México atraviesa un momento decisivo en su transformación financiera. Con casi mil empresas Fintech activas y una adopción digital proyectada de 86 millones de usuarios para 2027, el país se posiciona como el segundo mercado para ese sector más grande de América Latina, solo detrás de Brasil. En medio de esta evolución, el especialista en innovación financiera y tecnologías aplicadas al sector, Norman Hagemeister, advierte que el verdadero desafío no es solo tecnológico, sino profundamente social porque implica lograr una inclusión financiera efectiva, sustentable y con rostro humano.
De acuerdo con cifras de la CNBV, más del 50 % de los adultos mexicanos sigue excluido del sistema financiero formal, y en al menos el 60 % de los municipios del país no existe infraestructura bancaria tradicional. Frente a esta realidad, el papel de las fintech reguladas ha crecido de forma acelerada, en donde más de 21 millones de personas ya utilizan alguna plataforma digital financiera en México, de acuerdo con el más reciente Fintech Radar de Finnovista.
“La inclusión financiera no debe medirse por cuántas cuentas se abren, sino por cuántas personas realmente entienden y utilizan esas herramientas para mejorar su vida”, señaló Norman Hagemeister, quien ha centrado su trabajo en modelos híbridos que combinen el alcance de la tecnología con esfuerzos comunitarios y de educación financiera adaptada al contexto local.
“La tecnología por sí sola no garantiza inclusión. Si no hay confianza, si no hay lenguaje claro, si no hay un puente entre lo digital y lo humano, se corre el riesgo de perpetuar la exclusión digital”, advirtió.
Esta postura cobra relevancia en un momento en que el ecosistema enfrenta retos importantes. El estudio La evolución de los servicios financieros digitales en México 2025, elaborado por la Asociación Fintech México junto con Deloitte y Creel, identifica siete barreras estructurales que frenan la innovación financiera, abarcando desde la falta de estandarización de APIs, hasta limitaciones regulatorias para operar con activos virtuales o aplicar modelos de evaluación crediticia alternativos.
Norman Hagemeister ha sido una de las voces activas que llaman a una regulación inteligente que permita escalar soluciones sin comprometer la seguridad ni la transparencia: “Necesitamos reguladores que comprendan la velocidad del cambio, pero también empresas que entiendan la responsabilidad social de operar en un país con profundas desigualdades financieras”.
En este entorno, destaca la relevancia de herramientas como el pre-scoring crediticio basado en datos alternativos, que permite evaluar a personas sin historial bancario formal, a partir de comportamientos financieros cotidianos como pagos de servicios, transferencias o consumo digital.
“El reto no es solo tecnológico, sino metodológico y ético”, señaló Norman Hagemeister, al mismo tiempo que formuló una interrogante: “¿Estamos dispuestos a redefinir qué significa ser sujeto de crédito en México?”
Mientras el país avanza hacia un modelo financiero más abierto y digitalizado, figuras como Norman Hagemeister recuerdan que la inclusión no se decreta, se construye. Y en esa construcción, la innovación tecnológica será clave, así como la empatía y la educación financiera serán determinantes.
