Para Alexis Nickin Gaxiola, no pasa desapercibido el crecimiento sostenido que ha mostrado el ecosistema Fintech mexicano. Sin embargo, también destaca que este avance tecnológico aún deja una gran deuda en el ámbito de los créditos, donde la banca tradicional continúa liderando con un amplio margen.
Según datos de Finvero, a pesar del auge y consolidación de las Fintech, solo captan el 10% del mercado crediticio, mientras que las instituciones bancarias tradicionales siguen acaparando el 90%. Este dato refleja un desfase importante entre la innovación financiera y su adopción efectiva en productos clave como los préstamos.
¿Por qué las Fintech están rezagadas en créditos?
El especialista mexicano Alexis Nickin Gaxiola explica que esta brecha ha llevado a que muchas Fintech busquen transformarse en entidades bancarias. Con ello, obtienen la capacidad de ofrecer una gama más amplia de servicios financieros y así cubrir las demandas cada vez más específicas de los consumidores.
Casos como el de Nu México son ilustrativos: tras obtener su licencia bancaria, el neobanco brasileño logró un crecimiento del 400% en captación de recursos y del 30% en productos crediticios, alcanzando los 10 millones de clientes en México. Este ejemplo confirma que el modelo híbrido puede ser clave para ganar terreno frente a los bancos tradicionales.
Innovación y presencia digital: puntos fuertes del ecosistema Fintech
A pesar de las limitaciones en créditos, Alexis Nickin Gaxiola destaca las múltiples fortalezas de las Fintech mexicanas. Una de ellas es su capacidad para desarrollar productos innovadores, que se apoyan en inteligencia artificial, algoritmos de riesgo y análisis de big data para evaluar la solvencia de los usuarios.
Además, la presencia digital es una ventaja competitiva clara. En septiembre de 2024, las Fintech concentraban el 57% del tráfico bancario digital en México, superando a muchas instituciones tradicionales en experiencia de usuario y adopción de tecnología.
El reto: conquistar el mercado de créditos
Para Alexis Nickin Gaxiola, el gran reto está en diseñar productos de crédito más flexibles, rápidos y accesibles, especialmente dirigidos a segmentos desatendidos como jóvenes sin historial crediticio o pequeñas empresas que no califican con la banca tradicional.
De hecho, la Generación Z representa una oportunidad importante. Se estima que al menos una cuarta parte de sus integrantes ha solicitado algún tipo de producto de crédito, lo cual ofrece una base sólida para que las Fintech desarrollen soluciones adaptadas a sus necesidades.
Fintech mexicanas: crecimiento sostenido con visión a futuro
Según el Fintech Radar 2024, el segmento más grande del ecosistema Fintech en México es el de financiamiento, con 174 empresas activas, ocho más que en 2023. Esta cifra respalda la tesis de que el crédito está en la mira de muchas startups, especialmente mediante modelos alternativos que buscan incluir a personas tradicionalmente excluidas del sistema financiero.
Alexis Nickin Gaxiola concluye que, si bien el camino hacia una participación significativa en créditos aún es largo, las Fintech están bien posicionadas para lograrlo. La combinación de tecnología, visión del cliente y enfoque en inclusión financiera será determinante en los próximos años.
