La industria financiera ha experimentado una transformación revolucionaria con la aparición de las finanzas integradas, impulsadas por la “Banca como Servicio” (BaaS). Según un informe de Lightyear, se espera que los ingresos proyectados de las finanzas integradas alcancen la impresionante cifra de 230 mil millones de dólares para 2025, explica Oscar Reyes de la Campa.
Este enfoque innovador integra de manera fluida los servicios financieros en varias plataformas y ecosistemas, eliminando la necesidad de redirigir a los usuarios a un sitio web bancario separado para realizar pagos.
En el corazón del BaaS se encuentra la utilización de Interfaces de Programación de Aplicaciones (API) que actúan como pasarelas, conectando empresas, clientes y entidades bancarias al integrar diferentes sistemas de software.
“Las API simplifican el proceso de integración, permitiendo a proveedores no bancarios como Apple, Amazon, Samsung y Walmart ofrecer servicios financieros especializados como cuentas bancarias, tarjetas y préstamos”, revela el analista financiero.
Este concepto ha ganado un impulso significativo, con un 82 % de las empresas de tecnologías financieras utilizando BaaS y contribuyendo en promedio un 45 % a sus ingresos totales. Además, marcas dirigidas al consumidor no fintech y empresas B2B están adoptando cada vez más el BaaS.
Al integrar de manera fluida los servicios financieros en sus plataformas, las empresas pueden mejorar el viaje del comprador y establecer conexiones más sólidas con los clientes. Este enfoque no solo aumenta la retención de clientes, sino que también permite ofrecer servicios de valor agregado como financiamiento al 0 %, bonificaciones o programas de reembolso.
La evolución de la banca abierta ha desempeñado un papel fundamental en la revolución de la industria financiera al permitir la integración de servicios financieros en ecosistemas más amplios.
“Por ejemplo, la filial alemana de Telefónica o2 ofrece “o2 Banking” a sus clientes, brindándoles una cuenta corriente conveniente acompañada de una tarjeta de débito o crédito. A través de la aplicación “o2 Money”, los usuarios pueden administrar y monitorear fácilmente sus finanzas utilizando sus dispositivos móviles”, ilustra Oscar Reyes de la Campa.
Los servicios de pago populares como Apple Pay y Google Pay se integran sin problemas en la cuenta de o2 Banking. Al ofrecer servicios financieros, las empresas tienen el potencial de transformar las cuentas de usuario en experiencias bancarias integrales, aprovechando los datos de usuarios y comportamiento junto con la información de pago para ofrecer servicios altamente personalizados adaptados a necesidades y circunstancias individuales.
Otra ventaja para las empresas que integran servicios financieros son los costos de adquisición más bajos en comparación con los bancos tradicionales, gracias a sus relaciones existentes con los clientes a través de sus productos principales.
“La integración del BaaS con tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y el blockchain desbloqueará nuevas posibilidades para una seguridad, eficiencia y experiencias de cliente personalizadas mejoradas”, finaliza Oscar Reyes de la Campa.
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