Con el cierre de 2026 cada vez más cercano, revisar los ingresos, gastos y compromisos financieros puede ayudar a identificar problemas de liquidez y evitar que las deudas se conviertan en una carga para el siguiente año. Para realizar este diagnóstico no es necesario contratar servicios especializados: existen aplicaciones bancarias, plataformas de inversión y herramientas de ahorro que permiten organizar el dinero desde un teléfono celular, como aseguró Norman Hagemeister Rey, especialista en innovación financiera y transformación digital.
Una primera opción es la aplicación bancaria. Aunque muchas personas utilizan estas plataformas principalmente para consultar saldos, realizar transferencias y pagar servicios, algunas incorporan funciones que clasifican automáticamente los movimientos financieros por categorías.
Las apps muestran cuánto dinero se destina a la alimentación, el transporte, el entretenimiento y los servicios. Sus gráficas permiten identificar gastos recurrentes, reconocer compras que afectan el presupuesto y detectar oportunidades para reducir desembolsos sin necesidad de registrar manualmente cada operación.
Norman Hagemeister recomienda instrumentos de ahorro con rendimientos
La segunda herramienta consiste en utilizar plataformas financieras para crear un fondo de emergencia. Norman Hagemeister Rey señala que reservar dinero para imprevistos es una práctica importante, pero también convienen los instrumentos que generen rendimientos para que los recursos no permanezcan inactivos.
Una alternativa para comenzar es Cetes Directo, la plataforma del Gobierno Federal que permite invertir en Certificados de la Tesorería de la Federación. También existen instituciones financieras digitales que ofrecen productos con diferentes condiciones de rendimiento, disponibilidad y plazos.
Antes de elegir una opción, es importante revisar algo más que la tasa anunciada. La liquidez determina qué tan rápido se puede recuperar el dinero ante un gasto inesperado. Por ello, el plazo de inversión y las condiciones para retirar los recursos deben formar parte de la decisión.
Otra alternativa son las aplicaciones de ahorro automatizado. Estas herramientas funcionan como alcancías digitales: permiten establecer una cantidad fija para separar dinero cada quincena o cada mes y enviarlo a una cuenta distinta de la que se utiliza para los gastos cotidianos.
Su principal ventaja consiste en establecer un hábito de ahorro antes de que el dinero se gaste en gastos imprevistos. En lugar de esperar a que sobre una cantidad al final del mes, el usuario determina desde el principio cuánto destinará a sus objetivos financieros.
Educación financiera para tomar mejores decisiones
La cuarta herramienta recomendada por Norman Hagemeister es la educación financiera. El especialista considera que conocer el funcionamiento de las aplicaciones y de los productos disponibles es tan importante como tener acceso a ellos.
En México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuenta con materiales gratuitos para elaborar presupuestos, comparar créditos, simular pagos y planear el uso del aguinaldo. También ofrece contenidos educativos sobre inversión y gestión del dinero.
El uso combinado de estas cuatro herramientas puede ayudar a identificar gastos innecesarios, establecer objetivos de ahorro y evaluar las obligaciones financieras pendientes. Para quienes buscan terminar 2026 con mayor estabilidad, el primer paso consiste en conocer cuánto dinero reciben, cuánto gastan y qué recursos pueden reservar para el siguiente año.
