Luis Ricardo Reyes de la Campa: Bancos comunitarios emergen como una solución efectiva

En la economía actual, las pequeñas empresas desempeñan un papel esencial al haber contabilizadas más de 400 millones de estas a nivel global. A pesar de su rápida expansión y crecimiento, los primeros años resultan los más difíciles y cruciales, al tener que librar la barrera de financiamiento. Es en este contexto que los bancos comunitarios emergen como una solución efectiva a estos desafíos, destaca Luis Ricardo Reyes de la Campa.

 

“Los bancos comerciales enfrentan obstáculos al otorgar préstamos a las pequeñas empresas. Las pequeñas empresas, por otro lado, luchan por demostrar su solvencia debido a su historial limitado y estrategias comerciales únicas. En contraste, los bancos comunitarios, sobresalen al aprovechar su conocimiento de las condiciones económicas locales”, indicó el analista mexicano.

“Esto les permite tomar decisiones informadas en la concesión de préstamos y establecer relaciones sólidas con las pequeñas empresas, superando así obstáculos en la evaluación crediticia”, resaltó.

 

En el año 2022, estos bancos comunitarios demostraron su eficacia al conceder préstamos a las pequeñas empresas. El 82 % de los solicitantes recibió al menos una aprobación parcial de préstamo, en contraste con el 68 % de los bancos más grandes.

“Los propietarios de pequeñas empresas que obtuvieron préstamos de los bancos comunitarios informaron niveles más altos de satisfacción con su experiencia bancaria, destacando las ventajas de trabajar con estos bancos”, mencionó Reyes de la Campa.

 

Datos de la Reserva Federal revelan que los empresarios minoritarios solicitaron préstamos a bancos pequeños en menor medida en 2022. No obstante, las instituciones de depósito de minorías (MDIs), que son un subconjunto de los bancos comunitarios, desempeñan un papel crucial en promover la inclusión financiera en comunidades desatendidas y llenar los vacíos dejados por las instituciones más grandes.

 

Las empresas sin empleados, que constituyen una parte significativa de las pequeñas empresas, encuentran un aliado en los bancos comunitarios. Alrededor del 58 % de estas empresas informaron cierto éxito en las solicitudes de préstamos a los bancos pequeños en 2022, en comparación con solo un tercio que informó resultados similares con los bancos más grandes.

“Los bancos comunitarios demuestran su compromiso con el préstamo a las pequeñas empresas a través de sus substanciales ratios de préstamos a pequeñas empresas con respecto a los activos totales”, subrayó Luis Ricardo.

 

Datos de junio de 2023 revelan que los bancos comunitarios asignan un porcentaje significativamente más alto de sus activos totales a préstamos a pequeñas empresas en comparación con las instituciones más grandes.

 

“Un ejemplo inspirador de cambio de paradigma en la creación de riqueza comunitaria se encuentra en Brasil, donde los bancos comerciales solían absorber la riqueza de las comunidades a través de altas tasas de interés”, indicó el analista mexicano.

“La respuesta a esta problemática fue la aparición de 150 bancos comunitarios que movilizan y redistribuyen anualmente grandes sumas de dinero en las economías locales. Estos bancos ofrecen alternativas a tasas más bajas y reinvierten localmente, beneficiando así a la comunidad”, concluyó Luis Ricardo Reyes de la Campa.

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