En esta década, las empresas financieras respaldadas por la tecnología han liderado una transformación significativa en el paradigma del préstamo al consumidor, según Luis Ricardo Reyes de la Campa, quien examina las dinámicas cambiantes y arroja luz sobre la revolución digital que configura el futuro del préstamo.
“La infusión de grandes cantidades de datos y cambios tecnológicos rápidos desafía la dependencia convencional de las puntuaciones de crédito en el sector del préstamo al consumidor”, subraya el analista financiero Reyes de la Campa.
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Cuatro factores clave impulsan la digitalización del financiamiento al consumidor: la evolución de los comportamientos del consumidor, avances tecnológicos, cambios regulatorios y modelos operativos innovadores.
Esta confluencia amplía el alcance del préstamo fintech, abarcando no solo a consumidores con alto crédito, sino también a aquellos con historiales crediticios limitados, fomentando la inclusividad entre hogares de bajos ingresos, estudiantes y freelancers.
El panorama del préstamo digital se divide ahora en sectores distintos, atendiendo a necesidades diversas. Un sector empodera a los consumidores en la gestión de pagos y compras importantes, mientras que el otro se dirige a segmentos con historiales crediticios bajos, personificando un enfoque más inclusivo para los servicios financieros.
El objetivo principal es digitalizar todo el viaje del cliente, desde los procesos de Conozca a su Cliente (KYC) hasta la presentación de informes, logrando una velocidad y eficiencia sin precedentes.
En medio de esta revolución financiera, surge una demografía clave como catalizador: los Millennials y la Generación Z digitalmente competentes. Esta cohorte más joven, hábil en tecnología, está remodelando el proceso de préstamo al exigir transparencia y control. De acuerdo con Luis Ricardo Reyes de la Campa, el éxito depende de la obtención de datos digitales, aprobaciones rápidas y participación del cliente en línea.
Una encuesta revela una disposición notable del 84% de los encuestados de 18 a 29 años para compartir sus datos financieros para créditos o préstamos, superando a los grupos de mayor edad. Además, casi el 60% de los clientes jóvenes han vinculado proactivamente sus cuentas al solicitar préstamos, mostrando una rápida aceptación de las prácticas de préstamos digitales.
El cambio en las preferencias de los prestatarios es evidente, con nueve de cada diez prestatarios jóvenes expresando una fuerte inclinación hacia procesos de solicitud o aprobación digitales. Como resalta Luis Ricardo Reyes de la Campa, esto señala una transformación más amplia en el comportamiento del consumidor, enfatizando un enfoque digital primero en línea con las expectativas y preferencias de las generaciones más jóvenes.
